Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Газета.Ru, 21 декабря 2015 г.

Алексей Тюпанов: «Следующий возможный шаг — инжиниринг на экспорт»

Интервью с главой ЭКСАР Алексеем Тюпановым

1198 просмотров

В этом году Экспортное страховое агентство России (ЭКСАР) помогло более 160 российским компаниям-экспортерам выйти на глобальные рынки. По данным за девять месяцев 2015 года, объем поддержанного ЭКСАРом несырьевого экспорта уже составил около $3,9 млрд. О том, в каком направлении будет развиваться господдержка экспорта далее, в эксклюзивном интервью «Газете.Ru» рассказал глава ЭКСАРа Алексей Тюпанов.

— Экспортное страховое агентство России создано государством в 2011 году как институт поддержки экспортеров, причем в первую очередь несырьевых. Какие механизмы поддержки имеются в арсенале?

— Их несколько, но базовых — два. Первый — это когда российский экспортер продает что-то за рубеж с отсрочкой платежа. Мы ему страхуем, собственно, возникающую дебиторскую задолженность.

— Поясните.

— Если иностранный покупатель не заплатит российскому продавцу, то ему заплатим мы, ЭКСАР. А дальше будем, соответственно, взыскивать задолженность с иностранного покупателя.

— Очень комфортно. А второй вариант?

— Второй базовый кейс — это когда есть российский или иностранный банк, который выдает кредит иностранному покупателю. Кредит на то, чтобы иностранный покупатель купил российскую продукцию. При этом мы страхуем банку риски невозврата и тела кредита, и процентов. То есть если иностранный должник, он же покупатель российской продукции, не оплатил вовремя проценты или не вернул кредит, то мы возвращаем этот кредит российскому банку, а потом взыскиваем с иностранного должника.

— Услуги тоже страхуете?

— Услуги в том числе. Инжиниринг, монтаж и так далее.

— В каком размере ЭКСАР возмещает экспортерам возможные убытки?

— Мы можем покрывать по отдельным решениям совета директоров до 100% убытка. В остальных случаях наша стандартная практика — возврат 90% убытка.

— Возвращаете не сам кредит, а убыток?

— Да, именно. Сколько банку не вернул должник или российскому покупателю не заплатил иностранный покупатель, вот от этой суммы мы заплатим 90%.

— Но для бизнеса важны еще и сроки возмещения убытка. Как с этим?

— Это занимает от 60 до 90 дней. В течение этого времени необходимо собрать всю документацию о том, что действительно убыток произошел, и все перепроверить. Во-вторых, обеспечить свои права, то есть права агентства на дальнейшее взыскание этой проблемной задолженности. Учитывая, что заемщики и покупатели находятся в различных иностранных юрисдикциях, это довольно сложный процесс.

— Ограничения по странам имеются? Или убыток возмещается в любом случае, независимо от того, в какой стране случилась проблемная сделка?

— Никаких ограничений по странам нет. В нашем портфеле сегодня около 62 стран. В топ-5 стран, по которым мы больше всего взаимодействуем, на текущий момент входят Словакия, Белоруссия, Азербайджан, Казахстан и Мексика. В последнее время у нас возросло количество проектов в странах Юго-Восточной Азии, в Африке, в странах Латинской и Южной Америки.

— Какова сумма страхового возмещения, выплаченная клиентам ЭКСАРа в 2015 году?

— Она совсем небольшая, мы выплатили около 30 млн руб.

— Условия по страховому покрытию отличаются для малого и среднего бизнеса и для крупного экспортера?

— Отличаются. У ЭКСАРа есть продукт для малых и средних предприятий (МСП), когда заемщиком выступает не иностранный покупатель, а само предприятие, ведущее бизнес на территории России. Например, у МСП-экспортера есть контракт, подписанный с иностранным покупателем, и ему необходимы оборотные средства для производства продукции с длинным циклом.

— И в чем отличие программ для МСП и крупного экспортера?

— Для сектора МСП действует упрощенная процедура. Коммерческим банкам неинтересно заниматься кредитованием экспортера, когда сумма сделки небольшая — $100–150 тыс. Процедура сложная, риски большие, а маржа скромная. Для таких случаев мы разработали стандартизированную программу поддержки МСП. Если банк кредитует небольшую компанию, которая заключила контракт на поставку своей продукции на экспорт, то мы можем застраховать этот кредит. Кредит должен быть не более чем на два года.

— Во сколько обойдется ваша страховка?

— Ее размер фиксированный — 1,5% годовых от суммы застрахованной задолженности по кредиту. Мы на этом почти ничего не зарабатываем, у нас задача другая — развивать поддержку экспортеров МСП.

— А что требуется от МСП в этом случае?

— Стандартный набор документов, который он подает в банк-кредитор в любом случае. И наличие экспортного контракта. И все. Мы даже не проверяем досконально само МСП. Его проверяет банк, он делает оценку рисков. Но по сделкам, реализуемым по упрощенной процедуре, мы застрахуем только 70% возможного убытка.

— Банки соглашаются на такие условия?

— Это очень интересные условия для банков. Наши полисы обеспечены гарантиями Минфина, есть отдельная программа по рефинансированию банков в ЦБ. Кредит можно взять на три года по ставке 9% годовых, что позволяет банкам существенно снизить стоимость финансирования для экспортеров. Банки с учетом нашей страховой премии выдают двух-трехлетние кредиты по ставке плюс-минус 12% годовых. С учетом сегодняшней базовой ключевой ставки ЦБ 11% годовых это очень низкая ставка кредитования.

— Но убытки же покрываются в меньшем объеме?

— Во-первых, если кредит ниже определенного лимита, то мы его страхуем в автоматическом режиме. Чем у банка лучше процедуры оценки риска и качественнее система работы с проблемной задолженностью, тем больший лимит мы ему даем.

Во-вторых, банк получит снижение нормативов по отчетности в ЦБ, в-третьих, банк под нашу страховку, под наш полис может получить рефинансирование в ЦБ таких кредитов.

То есть, повторю, все делается для того, чтобы предприятия малого и среднего бизнеса активно выходили на экспорт, в этом смысл этого инструмента.

— Сколько экспортеров МСП вы поддержали?

— Мы стартовали в 2014 году с нескольких пилотных проектов, в 2015 году поддержали около 100 компаний — экспортеров МСП. Общая сумма оказанной поддержки $196 млн.

— Какого рода малый и средний бизнес воспользовался поддержкой?

— Всех не перечесть. От производителей туалетной бумаги и кронштейнов для ТВ-панелей до производителей запчастей для автомобилей, мебели...

— Ваш партнер по группе Российского экспортного центра (РЭЦ) — Росэксимбанк — прокредитовал также около 100 компаний в этом году. Это те же компании?

— Не только. Мы не только с Росэксимбанком работаем. Мы работаем с разными банками, в том числе с крупнейшими федеральными и региональными.

— Какие проблемы прежде всего волнуют экспортеров МСП?

— Недавно мы проводили опрос среди компаний малого и среднего бизнеса и выяснили, что основная проблема для российских экспортеров МСП сейчас — это поиск покупателя за рубежом. На это указали 70% опрошенных. Представьте, что вы МСП, у вас 15 человек работает, вы производите, например, кронштейны. Но, одно дело — продавать их где-то здесь, на территории России, или, например, в Казахстане, а другое дело — в Европе или Азии, где другой язык, законы и т.д.

— Насколько увеличится поддержка экспорта со стороны ЭКСАРа в 2016 году?

— В следующем году мы планируем достичь объема поддержанного экспорта в размере от $6,5 млрд до $7 млрд.

— Предположим, у меня есть проект для экспорта. Но я не являюсь заемщиком Росэксимбанка, не являюсь вашим клиентом. Кто захочет со мной разговаривать?

— Это наша обязанность, обязанность всех компаний группы РЭЦ. За помощью может обратиться любой экспортер. При этом неважно, куда вы обратитесь. Вы можете прийти и в РЭЦ, и в ЭКСАР, и в Росэксимбанк. У нас построена единая система по обмену информацией о клиентах. Это и есть концепция «единого окна» в действии.

— Но если я пока не экспортер. Если у меня есть только идея заработать за рубежом?

— Тогда стоит обратиться в РЭЦ — именно там вы можете получить консультационную поддержку и доступ ко всему спектру услуг.

Кроме того, мы регулярно организуем бизнес-миссии для наших экспортеров за рубежом, показываем и рассказываем, где, на какие рынки можно выйти с той или иной продукцией. Организуем для них встречи с потенциальными партнерами.

Вообще, ЭКСАР наработал серьезную экспертизу по зарубежным рынкам и по зарубежным заемщикам. Сделали то, чего в России вообще не существовало. Такая экспертиза отчасти была в Министерстве финансов, во Внешэкономбанке. Но нам удалось вывести ее с точки зрения охвата рынков на принципиально другой уровень.

Со следующего года ЭКСАР запускает ньюслеттеры для клиентов. Они будут содержать информацию в том числе и о зарубежных рынках. Будем анализировать, каково качество платежной дисциплины на этом рынке, что сейчас на этом рынке пользуется спросом в той или иной стране, на что стоит обратить внимание? С какими институтами лучше работать, с какими — не работать.

ЭКСАР удалось построить новый инструментарий страхования экспортных кредитов — он до этого в России просто не существовал. Возникла новая индустрия, по сути, с нуля.

— Как оценивается ваша работа, по каким показателям эффективности?

— Наше вознаграждение, зарплаты привязаны к достижению определенных корпоративных показателей эффективности. Главные из них — это объем экспорта, который мы поддержали. Второе — это количество клиентов. Третье — оценка удовлетворенности клиентов. Все данные по обращениям клиентов мы передаем независимой компании, которая организует опрос наших клиентов. Результаты мы предоставляем совету директоров. Это глубинные интервью с клиентами по 30–40 минут, с некоторыми — по 2,5 часа. Оценивается весь процесс нашей работы от самого начала знакомства с клиентом до поддержки его поставок за рубеж. Первая оценка, которую мы провели в 2014-м, показала удовлетворенность наших клиентов на 80%. Причем методику оценки мы брали у зарубежных коллег, в аналогичных ЭКСАРу агентствах.

— Если посмотреть на несколько лет вперед, в каких направлениях может развиваться поддержка экспорта?

— На мой взгляд, это, прежде всего, увеличение географии нашей деятельности, выход на новые рынки. А с точки зрения отраслей, перспективных для экспорта, то я считаю, что есть большой потенциал роста объемов экспорта в сфере IT-услуг, у нас очень сильная техническая база в России. Также инжиниринг, когда требуются сложные инжиниринговые решения для строительства крупных предприятий, реализации масштабных инфраструктурных проектов. В России есть хорошая экспертиза, я считаю. Если бы наши научно-исследовательские институты в этой сфере активнее и смелее участвовали в международных тендерах, мы, ЭКСАР, с удовольствием их поддержали бы.

Рустем ФАЛЯХОВ

В материале упоминаются: Компании, организации: Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11488 Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР) 283 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35884 Персоны: Тюпанов Алексей Александрович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »